商业银行信用卡业务监督管理办法全文

《商业银行信用卡业务监督管理办法》是为了规范商业银行的信用卡业务，保障客户和银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展而制定的一项法规。该法规共分为总则、定义和分类、业务准入、发卡业务管理、收单业务管理、业务风险管理、监督管理和附则等八个部分。这些部分主要从管控风险的角度对商业银行信用卡业务进行全面规范。

相关内容概括如下：

1. 信用卡分期资金需划转至客户本人账户

2. 信用卡的定义和分类

3. 发卡银行不得将核心业务外包给服务机构

4. 信用卡欠款金额超出持卡人还款能力的特殊情况处理

5. 大学生信用卡的限制

详细介绍如下：

1. 信用卡分期资金需划转至客户本人账户

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，如果客户选择信用卡分期付款，银行需要将分期资金划转至客户的本人银行结算账户，而非信用卡账户。此外，分期付款将按照预借现金业务进行额度和期限管理，以保障风险控制。

2. 信用卡的定义和分类

《商业银行信用卡业务监督管理办法》对信用卡进行了定义和分类。其中，信用卡是指银行向客户提供的以信用额度为基础，持卡人可以通过刷卡消费、取现和分期等方式获取资金服务的卡片工具。根据用途和发行人不同，信用卡可以分为个人信用卡和商务信用卡。

3. 发卡银行不得将核心业务外包给服务机构

根据该办法的规定，在信用卡业务中，发卡银行不得将核心业务外包给发卡业务服务机构。这意味着发卡银行需要自行承担信用卡发卡营销、领用合同签约、授信审批、交易授权、交易监测和资金结算等核心业务，以确保业务的安全性和可靠性。

4. 信用卡欠款金额超出持卡人还款能力的特殊情况处理

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，如果确认持卡人的信用卡欠款金额超出其还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人进行平等协商，达成个性化的还款分期协议，并给予适当的帮助和支持。

5. 对大学生信用卡的限制

根据历史发展情况，2009年银监会叫停了大学生信用卡业务，随后在2011年制定了《商业银行信用卡业务监督管理办法》，明确规定了对大学生信用卡的限制。这是为了保护大学生的合法权益，避免他们在没有经济能力的情况下过度使用信用卡而造成负债。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》是为了规范商业银行信用卡业务而制定的一项法规。通过对信用卡分期付款、定义和分类、发卡业务管理、收单业务管理以及信用卡欠款处理等方面的规定，该办法旨在保护客户和银行的合法权益，促进信用卡业务的健康有序发展。此外，对大学生信用卡业务的限制也是为了防止他们在经济能力不足的情况下负债过度。通过遵守《商业银行信用卡业务监督管理办法》，商业银行可以更好地管理风险，提高信用卡业务的质量和可持续发展能力。