基金定投的年化收益率怎么算

基金定投的年化收益率怎么算

基金定投是一种长期投资策略，通过定期投入固定金额的方式购买基金，以期望获得长期稳定的收益。而年化收益率则是评估投资项目效益的重要指标之一，它将投资收益率转化为年度收益率的百分比。基金定投的年化收益率如何计算呢？下面将详细介绍相关计算方法。

1. 简单年化收益率

算法公式：

M = a(1+b)[-1+(1+b)^n]/b

其中：

M表示定投n年后的总金额（包括收益和本金）；

a表示每年投入的金额；

b表示年收益率；

n表示定投的年数。

简单年化收益率的计算方法是将所有定投的本金加起来作为初始本金，将当前基金市值减去初始本金即为实际收益，然后将实际收益除以初始本金得到收益率，再乘以360（或365）除以持有时间得到年化收益率。

2. 持有收益率和年复合收益率

如果要计算持有期收益率，则使用以下公式：

持有收益率 = （现有市值 总投入本金） / 总投入本金 * 100%

如果要计算年复合收益率，则使用Excel表格的IRR函数，具体步骤如下：

1. 在Excel表格中选择数字所在的列。

2. 点击“插入”选项卡，然后选择“函数”。

3. 在函数弹出框中，搜索“IRR”函数。

4. 选择“IRR”函数，并在“value”中选择所有的金额一列，“date”中选择所有的日期一列，忽略“guess”，然后点击“确定”即可。

5. 最后计算得出的结果即为定投以来的年化收益率。

3. 复合收益率

复合收益率是一种更为精确的收益率计算方法，它将每次投资的本金和收益都考虑在内，计算的结果更加准确。计算方法如下：

年化收益率 = 实际收益率 × 360 / 持有时间

其中：

实际收益率 = （现有市值 本金） / 本金 × 100%

通过以上公式，可以对基金定投的年化收益率进行较为准确的计算。

4. 示例

假设每月定投2000元到定投账户，投资期为2年，最后资产的现金价值（基金价值加上闲置资金）为55000元，总共投入本金为5万元。按照上述方法计算：

1. 初始本金 = 2000 × 24 = 48000元

2. 实际收益 = 55000 48000 = 7000元

3. 持有收益率 = 7000 / 48000 × 100% ≈ 14.58%

4. 年复合收益率 = IRR（-2000, -2000, ..., -2000, 55000）= 11.94%

该基金定投策略的年化收益率约为14.58%。

基金定投的年化收益率计算方法包括简单年化收益率、持有收益率和年复合收益率。根据不同的投资需求和计算精度，选择合适的方法进行计算，可以更好地评估投资策略的效果。