加息为什么会导致银行倒闭

加息导致存贷利率上涨，吸引储户取款追逐较高利息。然而，银行很少储备现金，导致资金枯竭而倒闭。美国之所以加息，是因为其通货膨胀严重，需要通过加息来控制通胀。上半年银行破产潮主要是因为利率上涨引起债券价值波动。美联储加息造成贬值，使银行资产负债表不堪重负。大幅加息会导致银行破产的原因有资金流向高利率的投资品种、无法偿还债务和资不抵债。

1. 加息导致银行吸收存款成本上升

银行吸收存款需要支付一定的利息作为回报，当加息时，银行需要支付更高的利息来吸引储户存款。这会导致银行吸收存款的成本快速上升，从而使存贷利差收窄，银行的利润减少。为了增加贷款收益或理财收益，银行会将资金贷给收益更高的投资品种，而非存入自身的存款。这会增加企业和个人的财务压力，可能导致无法偿还债务而受到挤兑或破产的风险。

2. 利率上升引起债券价值波动

一些银行如硅谷银行（SVB）在政府支持的长期债券上投资了大量资金。当利率上涨时，这些债券的价值会波动，可能会导致债券贬值。例如，美联储持续激进加息导致美国国债等债券类金融资产持续贬值，使硅谷银行的资产负债表不堪重负。银行的流动性和清偿能力不足，被迫抛售债券过程中遭受巨额亏损。这一消息的传播加剧了挤兑现象，进一步加速了银行的倒闭。

3. 加息增加银行负担和风险

当美联储加息时，银行的借贷成本也会上升。银行需要支付更高的利息来融资并维持运营，这增加了银行的负担和风险。尤其是对于一些资产负债比较高的银行，加息会增加其负债的利息支出，同时降低其资产的价值。这会使银行资产负债表不平衡，导致流动性不足和清偿能力不足，进而可能导致银行的破产。

加息导致存贷利率上涨，银行吸收存款成本上升，债券价值波动，增加银行负担和风险等因素共同作用下，可能导致银行资金枯竭，无法偿还债务而倒闭。因此，在加息过程中，银行需要更加谨慎控制风险，合理调整资产负债结构，确保流动性和清偿能力的充足，以免陷入倒闭风险。同时，监管部门也应加强对银行的监管力度，加强风险评估和审查，提前预警和干预，以保护金融体系的稳定和健康发展。